Propunerile federale de economii de urgență pot, de asemenea, să stimuleze finanțarea pentru pensii

Nirunya Juntoomma | Istock | Getty Images

Nu este un secret pentru nimeni că gospodăriile cu suficiente economii de urgență sunt mai mult o excepție decât o normă.

Două propuneri din Senat urmăresc să schimbe acest lucru. Și, spun experții, abordarea problemei s-ar putea preta lucrătorilor să economisească mai mult pentru anii lor de aur.

„Una dintre cele mai bune modalități de a proteja economiile pentru pensii este de a ajuta familiile să facă față mai eficient nevoilor de economii de urgență pe termen scurt”, a declarat Angela Antonelli, director executiv al Centrului pentru Inițiative pentru Pensionare al Universității Georgetown.

Pandemia a arătat nevoia de economii

Propunerile au fost aprobate în comisii separate la sfârșitul lunii iunie, ca parte a versiunii în evoluție a așa-numitului Secure Act 2.0 a camerei respective. Legislația s-ar baza pe Actul Securizat inițial din 2019 prin adăugarea suplimentară modificări ale sistemului de pensii din SUA într-un efort de a crește numărul de economisitori și suma pe care o pun deoparte pentru anii lor post-muncă.

Prima propunere luată în considerare ar permite companiilor să-și înscrie automat angajații în conturi de economii de urgență, la 3% din salariu, care ar putea fi accesate cel puțin o dată pe lună. Lucrătorii ar putea economisi până la 2.500 USD în cont, iar orice contribuție în exces va ajunge automat la un cont de plan 401(k) conectat la companie.

Cealaltă propunere a Senatului adoptă o abordare diferită: ar permite lucrătorilor să retragă până la 1.000 USD din contul lor de pensie 401(k) sau individual pentru a acoperi cheltuielile de urgență, fără a fi nevoiți să plătească penalitatea fiscală tipică de 10% pentru retragerea anticipată dacă au sub 59½ ani. .

Mai multe de la Personal Finance:
Aproape jumătate dintre americani se îndatorează mai mult
3 scutiri de impozite care pot ușura durerea creșterii costurilor universitare
Iată de ce este inteligent să rămâi investit în timpul volatilității

Cu toate acestea, un cont separat ar fi de preferat dintre cele două, astfel încât oamenii să fie mai puțin probabil să facă retrageri din 401(k), a spus Antonelli.

„Ajută la prevenirea scurgerilor din economiile pentru pensii”, a spus ea.

Cu toate acestea, pentru lucrătorii care au acces la un plan 401(k) sau la locul de muncă similar, dar nu participă, a avea fonduri de urgență disponibile i-ar putea determina să se înscrie în planul de pensionare al companiei lor, a declarat Leigh Phillips, președinte și CEO al SaverLife, o organizație nonprofit. concentrat pe a ajuta gospodăriile să facă economii.

„Unul dintre marile lucruri care îi împiedică pe oameni să participe la economii pe termen lung este lipsa lichidității pe termen scurt pentru situații de urgență”, a spus Phillips.

Unul dintre marile lucruri care îi împiedică pe oameni să participe la economii pe termen lung este lipsa lichidității pe termen scurt pentru situații de urgență.

Leigh Phillips

Președinte și CEO al SaverLife

În planurile tradiționale 401(k), în care contribuțiile sunt făcute înainte de impozitare, penalitatea pentru retragerea dintr-un cont vine cu o penalizare fiscală de 10% dacă persoana are vârsta sub 59½ (cu excepția cazului în care îndeplinește o excepție permisă de plan).

„A avea bani încuiați pe care nu îi poți atinge este alarmant pentru unii oameni”, a spus Phillips.

Această preocupare este abordată în programele de pensionare facilitate de stat, care, în general, înscriu automat lucrătorii – cei care nu au acces la un plan la locul de muncă – în Roth IRA (persoanele fizice pot renunța la înscriere dacă doresc).

De ce conturile Roth pot oferi liniște sufletească

Conturile Roth nu au nicio reducere fiscală în avans pentru contribuții, așa cum fac IRA-urile tradiționale, dar, în general, vă puteți recupera contribuțiile în orice moment, fără o penalizare de retragere anticipată.

Structura Roth „oferă o flexibilitate mai mare și mai multe condiții care permit cuiva să folosească acele economii dacă este nevoie”, a spus Antonelli.

În total, 46 de state au implementat sau au luat în considerare legislația din 2012 pentru a crea inițiative de economii pentru pensii pentru a ajunge la lucrătorii fără un plan la locul de muncă. Peste 476 de milioane de dolari sunt investiți colectiv prin aceste planuri, potrivit organizației lui Antonelli.

Deși există unele diferențe minore între programele administrate de stat, ideea generală este că angajații sunt înscriși automat într-un IRA Roth printr-o deducere din salariu (începând cu aproximativ 3% sau 5%), cu excepția cazului în care renunță.

Este incert dacă vreuna dintre propunerile Senatului privind economiile de urgență ar ajunge în versiunea finală a camerei respective a Secure Act 2.0 sau dacă o prevedere aprobată ar arăta exact ca ceea ce a fost propus.

The Casa a adoptat versiunea sa a Secure Act 2.0 în martie. Nu este sigur când Senatul își poate revizui predarea. Presupunând că senatorii își dau aprobarea, diferențele dintre legislația lor și proiectul de lege al Camerei ar trebui să fie rezolvate înainte ca o versiune finală să poată fi aprobată pe deplin de Congres.

Dacă nu se va întâmpla anul acesta, procesul legislativ ar începe de la capăt într-un viitor Congres.

.

Leave a Comment